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E’ possibile investire senza la banca?

Inizia a gestire tu i tuoi soldi. Per i tuoi investimenti, scegli chi può fare solo i tuoi interessi

E’ possibile investire senza la banca?

Se qualcuno ti domanda "dove porti i tuoi soldi per investirli", il primo luogo che ti viene in mente è certamente la banca (a meno che tu non sia uno degli ultimi fan del materasso). Il tuo risparmio, infatti, è stato gestito SEMPRE E SOLO attraverso la banca.

Fondi d'investimento.
Polizze vita.
Gestioni Patrimoniali.
Derivati.
Unit Linked.
Index Linked.

Nomi sempre diversi (e inglesi, così continui a non capire nulla) per cercare sempre di fare la stessa cosa. Venderti un prodotto finanziario che dentro avrebbe "qualcosa di speciale" (con cui questa volta ci facciamo tanti soldi).

Che, dopo anni e anni, si rivela sempre una grandissima ladrata.

Chi ha avuto a che fare col mondo bancario per investire i propri risparmi sa di cosa stiamo parlando.

 

Ma pechè è così inefficente investire i soldi tramite la banca? Perchè nessuno è mai soddisfatto dagli investimenti fatti in banca? Ma ci può essere una soluzione e un modo di investire lontano dalla banca alternativo?

 

Recentemente, abbiamo letto lo sfogo di un dipendente di un Istituto Bancario su La Stampa.

«Ecco i miei dubbi sulla validità della consulenza che offro ai risparmiatori» è stato lo sfogo.

Noi lo sappiamo che il conflitto d'interesse sta alla base di tutti gli scandali della finanza moderna.
E ne facciamo una battaglia di idee.

Abbiamo costruito il nostro modo di fare consulenza, sulla completa indipendenza dalle banche e la possibilità di fare solo gli interessi del cliente.

Ma fa sempre effetto leggere le parole di chi ci lavora, nelle banche, e che ogni giorno ha come obiettivo portare acqua solo al suo mulino.

"Non vi è giorno che io non mi senta personalmente un «truffatore», sapendo che i prodotti che proponiamo ai nostri correntisti nascondono spese e commissioni importanti".

Costi occulti, nascosti, che dilapidano il rendimento finale.
Tutte cose di cui abbiamo sempre parlato.
Tutte cose che, studi alla mano, stanno alla base di rendimenti mediocri dei prodotti bancari.

"Io da 10 anni mi occupo di consulenza, se così la vogliamo chiamare. Giornalmente siamo subissati da e-mail, telefonate, meeting, conference call, sui dati di produzione. Ovvero su «quanto abbiamo inserito» prodotto per prodotto, e su quali previsioni di «interesse dei clienti» abbiamo per i giorni successivi"

L'obiettivo non è "fare consulenza", bensì "vendere prodotti".

 

 

Lo sfogo del dipendente bancario sulla consulenza che presta ai propri clienti

 

Il problema, noi, l'abbiamo sempre detto qual è: la banca dovrebbe essere solo l'intermediario attraverso cui fare le operazioni, non l'intermediario che le operazioni le consiglia. Perchè la banca è in conflitto di interesse. Le operazioni devono essere consigliate solo da un fiduciario terzo e indipendente.

Solo così potrete investire senza timori, lontano dalle truffe e a costi certi, trasparenti e bassi.

 

Quindi la soluzione esiste per investire lontano dal conflitto d'interesse bancario?

 

Qual è il problema e qual è la differenza con noi?

1) come detto, la banca e i dipendenti bancari non sono indipendenti

La loro consulenza la possono fare solo su quello che vendono.
In altre parole, non sono neutrali.

"Ma il mio consulente in banca mi ha detto che lui e la sua banca mi possono consigliare prodotti anche di altre case e che mi può fare una consulenza a tutto tondo".

Si, è vero.
Peccato che sui prodotti delle altre case, il tuo promotore (o la tua banca) ci guadagna la metà.
O a volte - tipo i promotori di Mediolanum - non ci guadagnano niente.

Se il tuo promotore Mediolanum ti vende il fondo Mediolanum, guadagna 100.
Se il tuo promotore Mediolanum ti vende il fondo Carmignac, guadagna 0,1.

Quindi, anche se in teoria lo possono fare, in pratica si ridurranno sempre a "proporti" e a consigliarti i loro prodotti.

Investimento Custodito invece è il consulente "puro" - come lo definisce la CONSOB - neutrale e indipendente, che svolge il suo servizio su TUTTO il mercato.

Perché non cambia la nostra parcella se ti raccomandiamo un ETF, se ti consigliamo le azioni Apple o le azioni Fiat.

In banca, si.
Se ti vendono le loro azioni, guadagnano 100.
Se ti vendono azioni Apple, guadagnano 0,1.

E finiranno, quindi, per venderti solo azioni loro.
Senza diversificazione.

E tu finirai - anziché avere un portafoglio d'investimento ben costruito - ad avere in mano un'unica azione.
Col rischio di perdere tutto, se questa salta a gambe all'aria.

Come successo ai clienti MPS, Veneto Banca, Popolare di Vicenza, Banca Marche, ecc.
Che hanno perso tutti i loro risparmi.

Hai capito il conflitto d'interessi?

La consulenza indipendente è l'unica soluzione.Che nel lungo periodo nessuno "riesce a battere il mercato" e basterebbe investire semplicemente attraverso strumenti semplicissimi che trovi sul tuo home banking a due soldi.

 

Ma veniamo ad un atro problema grave del portare i soldi da investire in banca, sempre legato al conflitto d'interesse: perchè chi investe tramite intermediari bancari sembra non essere mai soddisfatto dei rendimenti ottenuti?

 

La risposta sta in quello che le banche vendono. Infatti, Il problema è che la banca deve per forza venderti qualcosa, perchè non guadagna sulla consulenza che ti prestano. Ma sulle commissioni che trovi dentro quello che ti hanno venduto.

E allora cercheranno SEMPRE di venderti la cosa più costosa.
In barba alla consulenza.
E maggiori costi sono sempre minori rendimenti per te.

Proprio per questo motivo, la banca non potrà mai orientarti verso gli strumenti finanziari meno costosi (come gli ETF), ma ti dovrà orientare sempre verso fondi d'investimento costosi. Perchè, come sopra detto, la banca non gudagna sulla consulenza che ti presta, ma sulle commissioni inserite nei prodotti che ti vendono.

E quindi ti orienterà sempre verso prodotti più costosi. E prodotti più costosi vogliono dire rendimenti più bassi. Come tutte le ricerche confermano. Ecco perchè chi investe tramite intermediari bancari ha sempre ottenuto investimenti molto scarni.

La crescita degli investimenti in ETF e strumenti passivi (che hanno commissioni ridottisime) è giusitificata dalla conferma che essi sono molto più efficienti - per i motivi di cui sopra - degli investimenti bancari

Ultimamente ho approfondito per esempio la questione dei costi di rotazione dei titoli, costi occulti che non sono rilevati neanche dal TER (Total Expense Ratio, ossia l'indicatore che misura il costo complessivo dello strumento finanziario in oggetto).

Quando comprate un prodotto bancario, come un fondo d’investimento, chiedete se il vostro consulente conosce e vi sa indicare l’INDICE DI ROTAZIONE dei titoli.

Esistono fondi che vendono e ri-comprano tutti i titoli in portafoglio anche una volta l’anno!

Sicuri che che gestisce il fondo lo faccia solo per intercettare migliori performances?
Sicuri che le vorticose compra-vendite siano "solo" funzionali alla c.d. gestione attiva funzionale a produrre performances?

Oppure solo per ingrossare il patrimonio della società “sorella” che gestisce il fondo?

La cosa interessante è che molto spesso nessuno conosce questo indice di rotazione, che non viene neanche esplicitato nei documenti informatici, come dicevamo.

Tutto a favore di chi ci ha venduto il prodotto e a sfavore del vostro rendimento.

E così succede che "raramente" i fondi superano l'indice di mercato in cui investono, ovvio. E così il prodotto che avete comprato servirà a produrre costi che si trasformano in utili per gli intermediari e non per Voi.

Abituatevi a considerare che la performance, il risultato di un prodotto finanziario "gestito attivamente" lo consegni IL MERCATO, non il gestore! In questo caso i costi sarebbero giustificati "solo" se il gestore fosse in grado di superarlo, il mercato. Altrimenti sarebbero COSTI INUTILI.

Dal 1° Gennaio 2019 sono entrati finalmente in vigore gli obblighi previsti dalla normativa MIFID.

Tra cui, in primis, la trasparenza sui costi che banche e società finanziarie applicano sui tuoi investimenti. Detto in parole povere, è attesa una "Caporetto" delle banche e dei promotori finanziari, quando il cliente scoprirà i costi che questi applicano sui suoi investimenti.
E, soprattutto, quando potrà confrontare questi costi con quelli di un Consulente Indipendente come Investimento Custodito SCF.

Pensa quando un cliente da mezzo milione di euro scoprirà di pagare, in media, il 2,28% (elaborazione su dati Morningstar) sul suo portafoglio.
Circa 11.140 euro di commissioni!

E pensa quando questo stesso cliente scoprirà che con un consulente indipendente potrebbe arrivare a pagare massimo l'1%, risparmiando sostanzialmente più della metà dei costi

Consideriamo invece 100.000 euro, un patrimonio più abbordabile.

 

 

Il costo di Investimento Custodito si aggira, in totale, attorno circa l'1,1%, ovvero 91 euro al mese.
Una cifra "giusta" per potere creare valore sui tuoi investimenti.

(NOTA BENE: Più il patrimonio aumenta, più la provvigione scende!)

Io ti aiuto a raggiungere un certo rendimento, ad ottimizzare il tuo patrimonio, ad ottenere un 5-6% medio annuo per un 1,1% in cambio.
Onesto, no?

Il costo di un intermediario bancario è più che doppio.
228 euro al mese (Fonte: CONSOB).
Capisci bene che un +1,2% di costi sono rendimenti in meno per te.
Valore aggiunto in meno per te.
A tutto favore di chi ti ha venduto solamente qualcosa.

E capisci bene perchè promotori e assicuratori scompariranno dal mercato, a queste condizioni.

Perchè questa differenza di costi?
Per una serie di motivi.

a) Noi non abbiamo strutture distributive che devono piazzare i nostri prodotti (e qche quindi devono essere pagati)
b) Non siamo il conflitto d'interesse
c) Possiamo consigliare strumenti passivi a basso costo
d) Possiamo comprimere i costi ancora più utilizzando la tecnologia, diventando veloci e ancora più efficienti.

Investire lontano dalla banca è possibile

Anzi, è la soluzione da seguire se si vogliono rendere più efficienti i propri investimenti.

Vuoi iniziare un nuovo percorso di investimento insieme a noi?

 

 

 

 

 

 

 

Se vuoi sapere come fare ed entrare in contatto con il nuovo modo di investire della consulenza indipendente, compila questo form di contatto e ti formiremo le ifo necessarie per avviar eil tuo percorso.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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