25 Lug 7 regole per arricchirti investendo sui mercati finanziari
7 regole per arricchirti sulle borse
Se vuoi davvero far crescere il tuo capitale, devi necessariamente seguire alcune regole basilari…
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Tutti noi abbiamo degli obiettivi, ma se il nostro capitale non cresce, potremmo avere grosse difficoltà a raggiungerli.
Probabilmente rimarranno solo sogni nel cassetto.
Ma avere una buona rivalutazione del capitale è possibile sulle borse. Bisogna sapere come investire e come gestire le proprie finanze.
Perchè ovviamente prima dell’investimento viene il risparmio. Dobbiamo far sì che il nostro reddito non venga eroso totalmente dalle spese.
Se così non è, cerca di strutturarti un budget e guarda dove puoi riuscire a tagliare le spese, eliminando ciò che non apporta grande valore aggiunto alla tua vita.
Risparmiare e investire è troppo importante per il tuo futuro, non puoi esimerti dal farlo.
Come detto, devi seguire alcune regole fondamentali per riuscire a far crescere in modo soddisfacente il tuo capitale…vediamole…
I rendimenti devono essere alti
L’interesse composto ha bisogno di rendimenti per lavorare al meglio.
Se continui a investire in titoli a basso rischio, i tuoi soldi resteranno sempre al livello di partenza in valore reale.
Ma assicurati di investire in asset che abbiano un premio atteso con elevata affidabilità.
Altrimenti non stai investendo, ma scommettendo su chi crescerà di più.
Ogni rischio specifico va eliminato in favore della prevedibilità e attendibilità del rendimento e delle dinamiche delle asset class.
Prima cominci, meglio è
L’arma più importante che abbiamo sui mercati è il tempo. Se lo capisci, lo sfrutti, e raggiungerai prima i tuoi traguardi.
E puoi renderti libero, “comprando il tempo” a tua volta.
L’interesse composto è stato definito da Einstein come “l’ottava meraviglia del mondo” e c’è un motivo!
Rimanendo investito nel lungo periodo i tuoi assets possono crescere esponenzialmente.
Devi assolutamente iniziare a investire il prima possibile, perchè ogni anno che passa è un costo opportunità di cui potrai pentirti in futuro!
Elimina i costi ricorrenti
I rendimenti li fa il mercato, non il consulente o il gestore.
Pagare un fondo attivo per puntare a battere il benchmark è insensato.
I mercati, sono altamente efficienti, anche se non pienamente per il paradosso di Grossman-Stiglitz.
L’informazione, infatti, è costosa, e se non vi fosse un beneficio nella ricerca di informazioni, nessuno avrebbe più interesse a farlo.
Battere il mercato però è davvero complesso. Lo spazio per l’alpha in mercati sviluppati e fortemente efficienti è molto ridotto.
Se un fondo riesce a battere il mercato qualche anno, è improbabile che ci riesca anche in futuro. Anzi potrebbe sottoperformare parecchio!
E a priori, comunque, è impossibile sapere quale fondo riuscirà a sovra-performare.
Conviene quindi eliminare ogni forma di gestione attiva, ed esporsi al mercato in modo passivo tramite strumenti efficienti. In questo modo sicuramente vai ad avere un grosso beneficio, perchè elimini costi inutili e dannosi che abbattono le tue performance.
Un fondo del genere con costi di gestione superiori al 3% non ti porterà tanto lontano.
Un 3% composto in 20-30 anni sono veramente tantissimi soldi sprecati!
Inoltre, se ti formi a dovere, puoi eliminare anche il costo ricorrente del tuo consulente finanziario.
Vivi al di sotto delle tue possibilità?
Inizia a risparmiare mettendo da parte ogni mese per i tuoi obiettivi futuri.
Ciò è indispensabile per investire.
Ma non rinunciare a tutto. Devi goderti la vita attuale, dandoti però delle priorità.
Cerca di tagliare ciò che non apporta un grande valore aggiunto alla tua vita.
Investiamo per la nostra felicità futura, ma non dobbiamo sacrificare quella presente.
Non finire schiavo del “frugalismo” e del risparmiare in modo ossessivo.
Risparmiare 1 euro di caffè , non ti farà andare da nessuna parte, come invece vogliono farti credere.
Piuttosto, impegnati, studia e aumenta le tue skills per aumentare il tuo reddito, così avrai maggiori risorse da accumulare!
Crea un fondo di emergenza
Crea un fondo che copra almeno 6 mesi di spese e mettilo in un ETF Monetario se:
- Hai un capitale abbastanza elevato tale che la tua quota di Cash di emergenza non pesi eccessivamente sul portafoglio
- Hai una buona capacità di reddito che permette al fondo di ricostituirsi velocemente, qualora venga utilizzato
Altrimenti, tieni il fondo emergenza in un conto a parte, ma sempre in strumenti liquidabili immediatamente e senza incorrere in perdite.
Appena ti serve accedere a quella liquidità devi poterlo fare, senza vincoli e al di là della situazione di mercato.
Niente debito, se non investi bene
Il debito è efficiente solo se il costo del tuo capitale è più alto del tasso di interesse.
In sostanza hai bisogno che in media ROIC<i.
E’ una condizione fondamentale.
Se non è rispettata perchè non stai investendo, o stai investendo male senza sapere quale sia il tuo ROIC, faresti meglio ad usare il tuo Cash per qualsiasi spesa.
Il debito è l’apoteosi del capitalismo, ma arricchisce solo chi lo comprende davvero e si approccia ad esso in modo sano e consapevole.
Altrimenti, diventa solo un costo inutile, ed è per questo che viene criticato dalla maggior part della gente.
Perchè non ne comprendono l’opportunità!
Posticipa il pagamento delle imposte
Non realizzare i tuoi guadagni, ma lasciali maturare nel tempo sfruttando l’effetto compounding.
Le tasse vanno posticipate il più possibile. Vendi un titolo in profitto solo se:
- Hai trovato un ETF più efficiente che lo sostituisca
- Cambiano i tuoi obiettivi
- Sei arrivato alla fase di Retirement e applichi il metodo dei disinvestimenti parziali, con uno specifico tasso di prelievo
Altrimenti, realizzare il guadagno è inefficiente e ti fa perdere tantissimi soldi, erodendo in modo pesante il tuo capitale.
Sfruttando il meccanismo di Step-up addirittura i tuoi eredi potranno evitare di pagare le tasse sulla plusvalenza, andandole ad annullare, e creando un valore intergenerazionale enorme.
