14 Dic Se devi comprare casa, non vendere i tuoi ETFs, ma vai a leva
Vai a leva e continua il tuo investimento
Stai investendo sui mercati finanziari, ma sei costretto a porre fine al tuo progetto d’investimento perchè devi comprare casa? Attenzione, non fare questo errore…
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Il problema di investire in Borsa, soprattutto per i giovani che devono ancora costruirsi un tesoretto, risiede negli obiettivi a breve termine che si vogliono giustamente realizzare, come l’acquisto dell’auto, della casa o il mettere su famiglia.
Ma questo non deve impedirci di investire per il futuro…possiamo sfruttare le potenzialità della finanza per farlo.
Quindi, se devi sostenere una spesa importante, non vendere i tuoi ETFs, ma compra a debito…
Quante volte hai sentito parlare del debito come la peste?
Vediamo perchè questa considerazione non è economicamente corretta, e come puoi sfruttarlo a tuo vantaggio per realizzare i tuoi obiettivi a breve e lungo termine!
Il debito sano accelera la crescita
Il debito viene bistrattato da molti perchè legato al fallimento. Ma in realtà se si fanno le cose per bene, si può riuscire a gestirlo in modo sano, senza prendersi rischi eccessivi.
Ma partiamo da un assunto di base:
Perchè le aziende si indebitano?
Semplicemente per svilupparsi e crescere ulteriormente, utilizzando una forma di finanziamento che è molto più economica di quella relativa al capitale proprio. Gli azionisti, infatti, per il rischio che sostengono, richiedono una remunerazione molto più alta.
E’ chiaro che più le aziende si indebitano più vanno ad aumentare il rischio, ma se si mantengono su un sano equilibrio, il debito non fa altro che concedergli nuove risorse con cui finanziare ed accrescere il proprio business.
Ecco che allora il debito svolge un effetto leva per le aziende permettendogli di crescere maggiormente o, se vogliamo, più velocemente.
Lo stesso puoi fare tu, sfruttando in modo virtuoso la leva finanziaria…
Anche la casa è un investimento?
Esattamente come fanno le imprese, allora, puoi utilizzare il debito per fare nuovi investimenti…
…sì hai letto bene: nuovi investimenti.
La casa per quanto possa avere un carattere affettivo rimane pur sempre un asset, un investimento.
Ma dato che per acquistarla serve un capitale rilevante, o vendi i tuoi titoli destrutturando il portafoglio, oppure chiedi un prestito alla banca.
Nel caso in esame parliamo di un mutuo, ma in altri casi potrebbe trattarsi di altre forme di finanziamento, come il Credit Lombard che permette di abbassare i tassi di interesse grazie ai propri stessi investimenti.
Il debito conviene se…
Ma perchè è più efficiente utilizzare il debito piuttosto che la propria liquidità?
Tutto ruota attorno al costo del capitale…
Se il capitale preso a debito costa meno del capitale proprio, allora conviene indebitarsi.
Il costo del capitale proprio è il rendimento atteso dei nostri investimenti.
Come diciamo sempre, è fondamentale conoscerlo per capire se il nostro portafoglio possa farci raggiungere i nostri obiettivi. Ma oggi forse hai appreso una motivazione in più!
Facciamo allora un esempio valutando due possibili alternative:
- utilizzare la propria liquidità;
- accendere un mutuo;
Nel primo caso poniamo fine all’investimento, ed avremo dunque un grande costo opportunità.
Nel secondo, ovviamente dovremo pagare gli interessi sul debito, ma intanto il nostro capitale rimane investito crescendo di valore.
Chiaramente è ovvio che se pensiamo di indebitarci lasciando il nostro capitale liquido ed improduttivo, allora il confronto non regge. Ma se ci stai seguendo, sono sicuro che conosci già benissimo l’importanza di investire per il proprio futuro e di non lasciare i soldi liquidi sul conto.
Però così aumento il rischio…
Certo, assolutamente vero.
Stai aumentando le tue passività, e di conseguenza il tuo rischio, ma lo stai facendo in modo efficiente.
La leva finanziaria è uno strumento fantastico per efficientare il portafoglio nel caso si debbano fare grossi acquisti o anche semplicemente per aumentare la capacità di investimento.
Ma cerchiamo di allargare la prospettiva e valutare il rischio da un diverso punto di vista, con un’accezione più ampia…
La necessità di investire è dettata dall’esigenza di raggiungere determinati obiettivi futuri.
E se non lo facciamo perchè ostacolati dalle spese a breve termine, corriamo il rischio di non raggiungerli mai.
Ecco che allora la leva, come l’investimento azionario stesso, si rivelano al contempo rischio e protezione…
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In conclusione, la leva finanziaria è qualcosa che le aziende utilizzano comunemente per ampliare le loro opportunità di business, per espandersi in nuovi Paesi e su nuovi mercati, per finanziare in generale la propria crescita.
Lo stesso puoi fare tu, cambiando approccio verso il debito, abbracciandolo come un sostenitore dei tuoi obiettivi, non più come “il diavolo della finanza”.
In questo modo puoi continuare il tuo progetto d’investimento senza doverlo abbandonare in corso d’opera.
Ricorda che il debito è l’apoteosi del capitalismo, fungendo da acceleratore della ricchezza.
Ovviamente comportando un aumento del rischio, richiede conoscenze e competenze specifiche per evitare di fare danni al proprio capitale.
La stessa costruzione di portafoglio, che viene ancor prima dello sfruttamento della leva, necessità di una formazione adeguata. Per riuscire a costruire un portafoglio in linea alle tue esigenze ed obiettivi hai necessità di sapere come fare.
Tutto richiede una formazione, ma se si tratta dei tuoi risparmi direi che la questione è ancora più importante!
Se non fai crescere i tuoi risparmi, nel tempo perderanno valore bruciati dall’inflazione.
Devi capire come proteggerti da questo rischio e come poterli portare ad un livello superiore di rendimento, che sia in linea ai tuoi obiettivi per il futuro.
Per questo abbiamo creato diversi percorsi di educazione finanziaria. Per aiutarti a diventare un investitore autonomo e consapevole!
Inizia dal nostro corso introduttivo sulla finanza e gli investimenti Kickoff Investing, e scopri cosa ti stai perdendo se sei ancora legato al vecchio modo di investire tramandato dai tuoi genitori.
Kickoff Investing è pensato proprio per te, per un primo approccio con l’affascinante mondo degli investimenti finanziari.
Investire è per tutti, e tutti possiamo e dobbiamo imparare a farlo in modo efficiente per il nostro bene.
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