12 Ago Hai 300k, un ottimo reddito, ma poco tempo per te e la tua famiglia…
Hai poco tempo per te e la tua famiglia, ma puoi rallentare mantenendo lo stesso reddito
Continui a lavorare tutto il giorno, arrivi a casa stanco, senza forze, con tanto stress addosso…e a un certo punto ti rendi conto di perdere di vista le cose più importanti: la tua famiglia ed il tempo per te.
Tempo che non torna più indietro..
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Allora capisci che dovresti fermarti un attimo, “staccare”.
Non significa per forza “smettere di lavorare”, ma rallentare, ridurre l’impegno lavorativo, spendere maggior tempo di qualità, avendone la possibilità grazie al capitale accumulato in anni di sacrifici.
Ma come fare?
Costruisci una rendita sui mercati
La maggior parte degli investitori adotta soluzioni apparenti che in realtà sono compromessi:
- puntando solo sulle cedole
- inseguono alti dividendi concentrando il rischio
Consumano il capitale senza controllo, facendolo esaurire nel tempo, ma l’obiettivo è farlo lavorare per te, senza intaccarne il suo valore.
La rendita, di fatto, non nasce da un semplice flusso, ma da un sistema.
Il capitale deve continuare a crescere, ricostituirsi nel tempo, perchè la rendita diventi sostenibile e non intacchi il frutto di anni di accumuli e rendimenti.
All’interno di una struttura programmata in modo certosino secondo i tuoi obiettivi, prelevi in modo ragionato, sostenibile.
Ed inizi così a non vivere più dei tuoi risparmi, ma della strategia che li rigenera.
Ma perchè cedole e dividendi non assolvono questo obiettivo?
I compromessi che puoi superare
Con le cedole il rischio più grande è quello di vivere al di sotto delle tue possibilità, perchè investendo solo su assets a basso rischio da cui trarre la rendita, il tuo capitale si rivaluterà meno velocemente.
Dunque la rendita sarà per forza di cose più bassa. Oltretutto non riuscirai a coprire l’inflazione nel tempo. Quindi ciò che otterrai in termini reali, sarà sempre di meno.
Ma i limiti non sono finiti qui.
Abbiamo sicuramente un forte rischio reinvestimento sui bonds, perchè condizionati dal momento in cui scadono e dobbiamo reinvestirli. Con gli ETF questo rischio viene gestito in modo migliore.
Anche i dividendi, come detto, non si fanno mancare le loro inefficienze.
Il pericolo numero uno in questo caso sta nel rischio specifico cui ci si espone per trarre questa parte di utile aziendale.
Solitamente i dividendi per strumenti diversificati sono troppo bassi e quindi si rincorrono azioni singole, per garantire una rendita più sostanziosa.
Il problema è che naturalmente si perde il controllo del rischio e l’attendibilità dei rendimenti.
Inoltre possono portare ad uno stile di vita altalenante, potendo variare nel tempo (la loro erogazione è variabile, scelta dall’assemblea dei soci, non dovuta).
C’è poi anche un tema fiscale da non sottovalutare sia per cedole che per dividendi.
Se cambi radicalmente struttura del tuo portafoglio dopo anni e anni di rendimenti per sfruttare la rendita, anticipi le tasse, erodendo gran parte del tuo capitale.
Soluzioni apparentemente efficaci, ma che nascondono insidie e pericoli. Puoi generare invece una rendita robusta, efficiente e controllata, continuando a far crescere il tuo capitale, applicando..
..il principio dei disinvestimenti parziali
Prelevi periodicamente solo quanto necessario a sostenere le spese.
Continui a seguire la tua strategia di portafoglio, senza disinvestire tutto dai tuoi strumenti, migliorando di conseguenza la gestione fiscale.
Combini rendimenti soddisfacenti, assets decorrelati e gestione del rischio.
Solitamente si considera come regola generale di prelievo sostenibile il 4%, ma questa è ottimizzabile a seconda delle esigenze e portafoglio di ognuno. Ogni situazione è specifica, personale ed una regola standard non potrà mai essere ottimizzata per te.
Ma perchè è un metodo così efficace?
Perchè il capitale continua a rigenerarsi sui mercati coprendo il tuo prelievo annuale, senza erodersi e mantenendo controllo e struttura. Inoltre consente di bilanciare due rischi chiave..
Longevity e Sequence Risk
Per il primo serve rendimento, il secondo richiede stabilità.
Portafogli molto rischiosi o troppo prudenti possono soffrire stressando uno dei due.
Un portafoglio equilibrato multi-assets invece porta buoni rendimenti, ma anche resilienza, robustezza nei diversi scenari macro, massimizzando le probabilità di successo del tuo progetto di Retirement.
Gestisci il rischio di prelevare nei momenti sbagliati e riduci al minimo il rischio di sopravvivere ai tuoi risparmi.
Eppure c’è un altro metodo ancora più avanzato
Applicando il principio del debito perenne, non prelevi mai, aumentando la crescita del tuo capitale.
Ottimizzi ancor di più la gestione del Sequence e Longevity Risk, e al contempo realizzi un efficientamento fiscale enorme, annullando l’imposta sul Capital Gain.
Come funziona?
Il tuo portafoglio funge da garanzia per accedere a leva aggiuntiva anno dopo anno per sostenere il tuo stile di vita, senza toccare il tuo capitale.
Ma devi saper gestire in modo oculato il debito che cresce progressivamente. Per questo è una soluzione adatta solo agli investitori più maturi, avanzati ed esperti.
Il tuo investimento è un progetto di libertà
Far coesistere crescita e libertà è un progetto complesso che richiede metodo e struttura, per una rendita sostenibile che vada oltre classiche cedole e dividendi.
Controllando rischi e rendimenti con strategie personalizzate ad hoc.
Il nostro scopo coi nostri clienti è proprio quello di vederli realizzare sogni, progetti di vita tramite un investimento autonomo e consapevole.
