06 Dic Smetti di parlare di ETFs…sono solo la punta dell’iceberg
Hai scoperto gli ETFs, ma sei caduto nella trappola
In questi ultimi anni, l’industria degli ETFs si è sviluppata a dismisura. Molti ancora ignorano inspiegabilmente la loro esistenza, ma per chi li ha conosciuti anni fa si sono rivelati una miniera d’oro…davvero? Siamo proprio sicuri che sia così?
—
Certo, i mercati finanziari hanno vissuto un periodo eccezionale in questi anni. Teoricamente, quindi, gli investitori che avessero investito tempo fa in ETFs avrebbero dovuto ottenere lauti guadagni…
Ma ci stiamo dimenticando un aspetto fondamentale, senza il quale non si va da nessuna parte: le proprie conoscenze e competenze.
Gli ETFs non possono sostituire la nostra preparazione. Per navigare nell’oceano finanziario non ti basta avere una nave strutturata ed efficiente, devi anche saperla guidare, avere un piano d’azione, una precisa strategia sviluppata grazie alle tue conoscenze.
Gli ETFs dunque costituiscono solo la punta dell’iceberg per un vero investitore consapevole.
Vediamo i passaggi che devi compiere per arrivare a definire il tuo progetto d’investimento…
“Investo in contenitori”…suona strano no?
Ma prima voglio soffermarmi sui pericoli di considerare gli ETFs come “la manna dal cielo”, la soluzione ad ogni problema finanziario.
Gli ETFs sono solo strumenti, “contenitori”, devi saper scegliere accuratamente cosa inserire all’interno.
Al supermercato butti dentro al carrello prodotti a caso? Certo che no, allora perchè dovresti farlo sul tuo portafoglio, dove il pericolo è ben maggiore?
In commercio ci sono ETFs che hanno ottenuto perdite disastrose. Come ve ne sono altri che sono stati creati solamente sulla scia della moda e dell’euforia del momento.
La maggior parte degli ETFs sul mercato non sono nemmeno da considerare, perchè pure trovate di marketing o creazioni a scopo speculativo che non hanno il minimo senso di essere presenti in un portafoglio a lungo termine.
Quindi, prima di comprare ETFs a caso, segui questi passaggi essenziali…
#1: Definizione dell’obiettivo
Definisci l’obiettivo da raggiungere, in termini qualitativi e quantitativi.
Non investire con la sola ottica di guadagnare qualcosa. Potrebbe essere troppo o troppo poco in relazione a ciò che ti serve davvero.
L’investimento non è qualcosa che facciamo solo per dare adito alla nostra necessità di adrenalina, quello si chiama gioco d’azzardo.
E’ invece qualcosa che portiamo avanti per il nostro futuro, per stare meglio un domani, riparandoci da rischi che possono ridurre drasticamente la qualità della nostra vita, e perchè no, puntando a migliorarla!
Quindi, la prima cosa da fare è definire il capitale obiettivo. Solo così puoi passare al secondo punto in modo programmato.
#2: Definizione del rendimento obiettivo
Grazie al capitale obiettivo, riuscirai a stabilire quale sia l’RMN del tuo portafoglio.
Avendo a disposizione il capitale iniziale e il capitale finale e stimando i versamenti periodici che effettuerai durante il periodo di investimento, puoi trovare il rendimento di cui necessiti per raggiungere il tuo obiettivo entro una determinata scadenza temporale.
Come vedi procediamo a passi concreti, senza discrezionalità. Più è chiaro l’obiettivo, più oggettivo sarà l’RMN.
Sembra tutto così facile visto così eh?
#3: Costruzione dell’asset allocation
Beh, la parte complessa viene ora, nella definizione della propria asset allocation.
Strutturare un corretto portafoglio per il proprio obiettivo richiede buone competenze finanziarie, altrimenti torni ad investire a caso.
Attenzione! Nota che non stiamo ancora parlando di ETFs ma solo di ripartizione del portafoglio tra le varie asset class. La scelta degli ETFs come detto, viene solo alla fine.
Dovrai definire la combinazione di asset class che possa far avvicinare sempre più il rendimento atteso del portafoglio all’RMN stabilito in precedenza.
Come? Attraverso una media ponderata dei rendimenti attesi.
Ti riporto un esempio qua sotto per un portafoglio molto semplice e basilare Equity/bond.
Ovviamente allo stesso tempo devi assicurarti di mantenere la coerenza col tuo profilo di rischio.
A livello di Drawdown in prima battuta, ma anche in funzione delle protezioni che desideri o meno avere in portafoglio.
Solo alla fine scegli gli ETFs!
Siamo arrivati al termine della costruzione del portafoglio, al momento in cui abbiamo definito come possa essere costruito…
Allora ci manca solo scegliere i famosi “contenitori”.
Sicuramente non è un passaggio da sottovalutare. E’ di estrema importanza per il tuo traguardo utilizzare strumenti efficienti come gli ETFs.
I costi abbattono i rendimenti. Quindi, più riusciamo a ridurli meglio è!
Ma capisci come strutturare un portafoglio di investimento sia ben più complesso che comprare qualche ETFs sul mercato; richiede molte più conoscenze e competenze.
Quindi se vuoi diventare un vero investitore consapevole, concentrati sulle asset class e i tuoi obiettivi, piuttosto che sugli ETFs…
—
In conclusione, hai capito come gli ETFs siano solamente degli strumenti per investire i propri risparmi.
Certo, un’innovazione finanziaria fantastica, e di un’utilità spaventosa per l’investitore retail.
Ma restano pur sempre strumenti! Quello che conta è ciò che c’è dentro, quello in cui investi!
Non ha alcun senso dire di investire in ETFs. Vuol dire tutto e niente…
Altra cosa è: “investo sul mercato globale”, oppure “investo in un portafoglio diversificato tramite ETFs”.
Capisci la differenza?!
Ovviamente per riuscire a costruire un portafoglio in linea alle tue esigenze ed obiettivi hai necessità di sapere come fare.
Tutto richiede una formazione, ma se si tratta dei tuoi risparmi direi che la questione è ancora più importante!
Se non fai crescere i tuoi risparmi, nel tempo perderanno valore bruciati dall’inflazione.
Devi capire come proteggerti da questo rischio e come poterli portare ad un livello superiore di rendimento, che sia in linea ai tuoi obiettivi per il futuro.
Per questo abbiamo creato percorsi di educazione finanziaria di qualità. Per aiutarti a diventare un investitore autonomo e consapevole!
Inizia dal nostro corso introduttivo sulla finanza e gli investimenti Kickoff Investing, e scopri cosa ti stai perdendo se sei ancora legato al vecchio modo di investire tramandato dai tuoi genitori.
Kickoff Investing è pensato proprio per te, per un primo approccio con l’affascinante mondo degli investimenti finanziari.
Investire è per tutti, e tutti possiamo e dobbiamo imparare a farlo in modo efficiente per il nostro bene.
Ti aspettiamo nel corso Kickoff Investing, non vediamo l’ora che anche tu inizi a prendere le redini delle tue finanze.
A presto!
