15 Nov Come investire per crescere in borsa e non perdere tempo
Come crescere in borsa e raggiungere i propri obiettivi
Come costruire un portafoglio di investimento? Devi seguire alcune linee guida fondamentali, per evitare di comprare ETF senza un obiettivo ben definito. La pianificazione finanziaria è fondamentale per muoversi nel mondo degli investimenti. Se l’hai tralasciata o presa sotto gamba stai sbagliando tutto!
Inizia a considerare questi due aspetti centrali…
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Ritorno atteso e rischio sono fondamentali per avere cognizione di causa circa il progetto che si sta costruendo.
I ritorni sono i rendimenti che otterrai dai tuoi investimenti e dipendono dagli ETFs che metterai in portafoglio. Non puoi permetterti di navigare alla cieca, senza avere idea di cosa aspettarti dai tuoi investimenti.
Devi conoscere il rendimento atteso del tuo portafoglio per capire se raggiungerai l’obiettivo prefissato o meno.
Il rischio è ciò che devi sopportare per ottenere quei ritorni e puoi gestirlo con ETFs specifici.
Logicamente maggior rendimento è associato ad un maggiore rischio.
Attorno a questi due elementi ruota la costruzione di qualsiasi portafoglio. Ecco perchè devi conoscerli a fondo.
Ora ti spiego come sistemare entrambi…
1. Ricerca gli ETF
Vai su Just.ETF – Ricerca ETF
Qui puoi trovare un ventaglio di possibilità di investimento veramente ampio. Gli ETF disponibili da analizzare sono veramente tanti.
Ma noi vogliamo concentrarci prima di tutto sull’ottenere un buon rendimento nel lungo periodo, che ci porti al raggiungimento dei nostri obiettivi. E cosa serve per farlo? Esattamente, le azioni, il motore della ricchezza.
Quindi, in prima battuta, devi andare a filtrare i soli ETF azionari.
2. Vai su ETF azionari
In questa fase dobbiamo valutare in quali ETF azionari investire.
Anche qui, le possibilità sono veramente tante.
Come destreggiarsi allora in questo mare infinito?
L’industria degli ETF si è sviluppata enormemente negli ultimi anni. Devi capire però che non tutti gli ETF hanno senso di esistere in portafoglio. Molti, anzi, la maggior parte, costituiscono pure invenzioni commerciali delle compagnie di gestione per riuscire ad ottenere commissioni più alte.
Il mondo funziona così. Anche loro devono fare utili, come ogni società. Per non cadere nella “trappola”, devi conoscere quello che viene proposto sul mercato.
Come per tutto il resto degli strumenti finanziari, gli ETF vanno conosciuti. Il solo fatto di investire in modo passivo non ti salva da tutte le inefficienze!
3. Valuta quale ETF azionario può andare
Tra 1.468 ETFs allora quali scegliere?? Innanzitutto, fai una bella cernita, capendo quali non vanno assolutamente scelti.
Tra i “regionali”, possiamo selezionare solo gli ETFs globali.
Perchè? Semplicemente non vogliamo prenderci scommesse sul Paese che performerà meglio in futuro.
Tra i “settoriali”, possiamo selezionarne solo due, ovvero Beni di Prima necessità e Salute.
Il discorso qui è più articolato. A farla breve sono gli unici settoriali che non costituiscono una scommessa, ma hanno senso di esistere in portafoglio proprio per la tipologia di prodotti venduti dalle aziende comprese all’interno. Esse soffrono meno le crisi rispetto a qualsiasi altra tipologia di azienda, perchè i consumatori cercheranno di risparmiare su altro. Di certo devono continuare a mangiare e curarsi.
Tra le “strategie azionarie”, prendi solo i fattori robusti.
Ci addentriamo in questo caso nel mondo fattoriale, cui solo chi è più avanzato in termini di formazione finanziaria dovrebbe guardare. Un mondo affascinante che ti permette di aumentare l’efficienza del tuo portafoglio. Ma se non lo comprendi a fondo, rischi di farti davvero male.
Evita tutti gli ETF su specifici paesi e su temi di investimento.
Ricorda sempre che stai investendo, non scommettendo al casinò.
Noioso? Forse, ma è il segreto del successo. Lo stesso Warren Buffett l’ha sostenuto.
4. Scegli lo specifico ETF
Usa questo mio post per sapere su quali parametri scegliere il tuo ETF:
- Se hai tante azioni (>60%) usa i due settoriali che ti ho detto prima
- Se hai un lungo orizzonte (TC=1), usa anche azioni “care” (World, USA, Momentum, ecc)
- Se hai TC <1 o paura dei mercati ai massimi, usa azioni Value o Emerging Markets
La scelta dei giusti ETF ti porterà a massimizzare i tuoi ritorni, e rendere il tuo percorso di investimento il più possibile coerente ai tuoi obiettivi e alle tue caratteristiche di investitore.
Senza rendimento non vai da nessuna parte
Per veder crescere il tuo patrimonio hai assolutamente bisogno di:
- ETF che rendono (e, dopo aver fatto la cernita di prima, abbiamo eliminato quelli che non sono funzionali)
- Stare sui mercati il tempo sufficiente, creando un percorso di investimento equilibrato e diversificando il rischio associato agli ETF azionari con le giuste soluzioni
Ma ovviamente focalizzarsi sul solo rendimento sarebbe da pazzi. Anche se hai un orizzonte temporale molto lungo, non sei un automa. Devi sopravvivere mentalmente durante il percorso, e fidati, non prendere sottogamba la gestione del rischio. Potrebbe farti registrare enormi perdite o peggio, abbandonare il percorso di investimento. E lì sì che sono dolori…
Vediamo allora come gestire il secondo aspetto chiave…
Scegli gli asset diversificatori
Fai una cernita anche in questo caso, valutando questi aspetti:
- Le obbligazioni sono asset essenziali per darti un percorso più stabile. Ma ogni tipologia di bonds risponde a specifiche necessità di protezione (copertura da depressione, riduzione della volatilità, risposta a crisi di liquidità, risposta all’inflazione)
- Seleziona Bonds in euro, con scadenze non troppo lunghe, possibilmente governative
- Evita Immobiliare e Crypto per diversificare, così come le Materie Prime (eccettuati alcuni casi dove possono trovare spazio)
- Metalli preziosi ed ETF monetari li puoi aggiungere per ottimizzare l’efficienza del portafoglio andando ad aumentare la decorrelazione con le azioni e a ridurre il Drawdown atteso
- Mantieni il CBR compreso tra 1 e 3. Te ne ho parlato in altri articoli, il Cash to Bonds Ratio deve essere gestito a seconda delle tue esigenze e del periodo di vita che stai attraversando.
Composizione ideale del portafoglio
Riassumendo, per costruire il tuo portafoglio ideale segui queste indicazioni, e cerca di applicarle ai tuoi obiettivi e propensione al rischio nel migliore dei modi:
- La % di obbligazioni dipende sia dal CBR sia dalla fase del tuo ciclo di vita
- Investi una porzione del tuo capitale in oro per migliorare la stabilità dello stesso
- Valuta l’inserimento di ETF obbligazionari Inflation Linked e alcuni Treasury per addolcire il percorso di investimento, migliorando il Serenity Ratio
- Scegli le azioni corrette, senza selezionare scommesse o altro che non controlli
- Scegli la % di azioni corretta sulla base del Rapporto di Costruzione
Così facendo arriverai alla composizione finanziaria perfetta per le tue specifiche esigenze.
E poi dovrai solo “annoiarti”, consapevole di aver fatto le cose per bene per il tuo futuro.
Non pensare sia così facile, se non hai la giusta consapevolezza finanziaria, forse potrebbe quasi rappresentare il passo più difficile. Per questo è importante essere formati a dovere…
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In conclusione, come hai potuto capire, costruire un portafoglio di investimento è ben più complesso di comprare qualche ETF a caso sulla base del “secondo me crescerà”.
Finchè ti ostini a prendere scommesse, non raggiungerai i tuoi obiettivi. Perchè se anche qualche volta può andarti bene, nel lungo periodo si rivela una strategia fallimentare.
D’altra parte, se vuoi investire in modo passivo attraverso gli ETF, perchè fai ancora gestione attiva selezionando specifici settori, Paesi o temi di investimento? Sei d’accordo con me che è un controsenso?
Devi imparare a investire con criterio per il tuo futuro. Capisco possa essere meno elettrizzante investire attraverso una buona pianificazione.
Ma vi è un trade off tra efficienza e alta confidenza nel raggiungimento dei propri obiettivi e l’adrenalina da gioco che ti può dare un investimento da scommettitore.
Io so per certo dove voglio posizionarmi…a te la scelta…
Ma non ti basta fare questo passo per raggiungere i tuoi traguardi e i tuoi sogni.
Devi necessariamente conoscere il funzionamento dei mercati e delle asset class per poter vivere serenamente ed in modo consapevole il tuo percorso di investimento.
Se non lo fai corri sempre il rischio di sbagliare, accusando forti perdite e nei peggiori casi arrivando ad abbandonare il tuo progetto di investimento e di vita.
Direi che non è il caso.
Per questo abbiamo creato percorsi strutturati di formazione finanziaria…per aiutarti a comprendere i mercati finanziari e poterli sfruttare a tuo vantaggio personalmente.
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Investire è per tutti, e tutti possiamo e dobbiamo imparare a farlo in modo efficiente per il nostro bene.
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A presto!
