11 Set Segui il nostro processo per costruire la tua rendita
Come costruire la tua rendita
Molti investono sui mercati con buone intenzioni, dandosi un obiettivo di lungo periodo e ragionando sul fatto di rimanere investiti anche durante le crisi per sprigionare il vero valore nel tempo.
Ma non hanno ben chiaro dove vogliono arrivare..
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..così puntualmente dimenticano il loro orizzonte temporale soffermandosi sui guadagni di breve, inseguendo nuovi trend, mode, vendendo nei momenti di down, facendosi guidare dall’emotività.
In questo modo, se va bene, guadagneranno qualcosa, ma diventa improbabile costruire un vero patrimonio sui mercati.
La verità è che è possibile crearsi un capitale più ampio di quanto credi, capace di pre-pensionarti generandoti una rendita sostenibile molto più soddisfacente e prima di quanto possa garantirti l’INPS.
Puoi sostanzialmente percorrere la tua via per la libertà. Non perchè devi smettere necessariamente di lavorare, ma per avere l’opzione di scelta.
Stare di più con la tua famiglia, ridurre l’impegno lavorativo, avere più tempo per te stesso, goderti maggiormente la vita, aumentandone la qualità. Lavorare potenzialmente per piacere, non più per necessità.
E tutto questo con fortissima confidenza e attendibilità..
..ma solo se segui un framework chiaro e specifico
Investire è controintuitivo e senza un metodo prima o poi è facile perdere la rotta.
Inizi a muoverti continuamente per paura, dubbi, indecisione, finendo per inseguire il mercato o aspettando un suo calo poderoso.
Pensi “è troppo alto ora, meglio attendere”, oppure “sta scendendo, meglio uscire”.
Se affronti una fase di mercato piatto, d’altro canto, pensi di dover fare qualcosa, attivarti per sfruttare le azioni in corsa. Pensi che la sua strategia non sia efficace o che i tuoi strumenti non vadano bene.
Non è una questione di intelligenza, ma di istinto..
..affidarsi ad esso quando sulle borse è il primo a fregarti.
La verità è che per avere grosse soddisfazioni sui mercati non devi fare di più ma fare le cose secondo un processo chiaro, in modo lineare e quasi noioso.
Gli elementi che fanno la differenza
Il punto spesso non è il dover cambiare ETF, nè avere colpi di fortuna, azzeccare gli investimenti giusti nel momento ideale, ma:
- avere una strategia definita, costruita con metodo
- portarla avanti nel tempo con pazienza e costanza
- rispettare i tuoi parametri personali di rischio e rendimento
Basta un solo errore per bruciare anni di crescita e sacrifici; questo succede quando investi senza sapere davvero cosa stai facendo.
Con una struttura solida delinei in modo limpido il perchè delle tue decisioni. Saprai sempre come reagirà il tuo portafoglio in ogni contesto di mercato, cosa puoi aspettarti.
Ecco che allora il tuo portafoglio non può nascere dalla scelta del prodotto, ma essenzialmente dai tuoi obiettivi ed esigenze, da un piano personale che senti tuo e riesci a mantenere nel tempo perchè ti dà serenità, sicurezza. Senza muovere alcun passo navigando al buio.
Costruisci un piano reale per il tuo obiettivo
Se vuoi costruire una rendita per prepensionarti, partire da quanto vuoi guadagnare può risultare controproducente.
Potresti assumerti rischio inefficiente, più del necessario, o arrivare alla meta temporale senza il capitale sufficiente a sostenere il tuo progetto.
Parti invece dal capire:
- quanto vuoi prelevare, definendo il tuo tasso di prelievo
- di che capitale hai bisogno
- quale sia il tuo Rendimento Minimo Necessario
Così potrai costruire una strategia davvero in linea alle tue ambizioni, ai tuoi desideri, senza strafare nè essendo troppo prudente.
L’obiettivo sarà capire infatti quale quota di asset risk on sia necessaria a soddisfare il tuo rendimento target, avendo chiaramente come riferimento non solo un rendimento storico, ma una banda di tolleranza individuata tra Worst e Best Case Scenario.
E’ il cruciale concetto del rapporto di costruzione, definito come rapporto tra rendimento della tua allocation e rendimento target. Per una massima efficienza ed efficacia, questo deve avvicinarsi quanto più possibile ad 1.
Un volta stabilita la quota azionaria definirai l’allocazione ideale per sostenibilità nel tempo, che ti possa aiutare davvero nei periodi più bui garantendoti lucidità e resilienza.
Ogni assets di protezione in questo senso ha la sua funzione e devi combinarli in modo adeguato a seconda delle coperture che esigi.
Facendo sempre attenzione nella tua struttura a focalizzarti solo sui veri rischi premiati dal mercato, eliminando la casualità.
Non è una promessa fuffa, ma matematica
Come vedi con un portafoglio bilanciato su un capitale iniziale di 200k puoi riuscire ad arrivare a 1,5 milioni in 20 anni senza rendimenti da capogiro, grazie alla “magia” dell’interesse composto.
Portandoti a costruire una rendita di 4k al mese solo con le tue forze, senza dipendere dalla pensione statale, incerta nel quando e nell’importo.
Investendo correttamente sui mercati finanziari porti le probabilità di successo a tuo favore, con enorme confidenza statistica.
Per dare robustezza alle nostre analisi, infatti, utilizziamo modelli probabilistici, che non si basano solo sul passato, volendo invece capire cosa sia attendibile aspettarci in futuro, con quale probabilità. Sia in scenari positivi che negativi.
Gli investimenti finanziari possono darti libertà e serenità, realizzando obiettivi che ad oggi magari pensi siano lontani e quasi impossibili.
Ma se ti approcci in modo superficiale, banalizzandoli, possono farti molto male, in termini economici, ma anche di stress emotivo.
Criteri oggettivi e framework quantitativi possono offrirti una visione più stabile, alimentare la tua sicurezza, portandoti verso la costruzione consapevole di un portafoglio realmente sostenibile per te, da cui trarre un giorno una rendita solida, costante; non che vada ad erodere gradualmente il tuo patrimonio, ma che permetta allo stesso di rigenerarsi.
