08 Nov Come investire per realizzare i tuoi sogni e desideri
Cambia approccio all’investimento: come investire?
“Su cosa conviene investire oggi? Dove mi consigli di investire? Qual è il settore del futuro che mi può far guadagnare di più? Voglio qualcosa di sicuro, ma che mi dia un rendimento in poco tempo”…se ragioni ancora in questo modo, ne hai di strada da fare…
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La maggior parte degli aspiranti investitori fa ancora queste domande, ignorando totalmente le logiche alla base del funzionamento dei mercati finanziari.
Ma soprattutto, quel che è peggio, è che rivelano l’approccio da puro scommettitore senza una visione associata alla confidenza ed affidabilità sui propri investimenti.
Purtroppo a causa della scarsa preparazione e conoscenza della finanza personale in Italia, gran parte delle persone crede che i mercati finanziari siano proprio questo. Un luogo dove poter solo speculare, come fosse un gioco d’azzardo al pari della roulette o della corsa dei cavalli.
Certo, si può anche speculare, ma non è ciò su cui devi concentrarti per il tuo futuro.
Hai mai sentito qualcuno dire che per accrescere il tuo capitale devi giocare al casinò? Allo stesso modo non devi scommettere sui mercati!
Investire è un’altra cosa…
Fatti guidare dai tuoi obiettivi
Investire nel modo corretto garantisce affidabilità e confidenza nel premio per il rischio che ci si assume.
Bisogna saper investire con consapevolezza e cognizione di causa certo. Non a caso, nè facendo market timing, altrimenti nuovamente ti sposteresti dalla parte delle scommesse.
Ecco che seguire le mode del momento rivoluzionando il proprio portafoglio diventa logicamente insensato, perchè ti esporresti a scommesse che non ti ripagherebbero con alti livelli di confidenza.
Anche snaturare la propria asset allocation in funzione delle notizie economiche è controproducente.
Questo perchè non puoi prevedere il mercato. Magari ti aspetti reagisca in un determinato modo ad una determinata notizia o situazione e allora agisci per paura di perderti l’opportunità.
Tralasciando il fatto che ragionando così dovresti cambiare veste al tuo portafoglio almeno una volta al giorno per la miriade di notizie quotidiane che provengono dal mondo, devi sempre considerare il ruolo delle aspettative.
Il mercato è sempre più veloce di te nell’incorporare e prezzare un certo dato, una qualche informazione.
Dunque la tua previsione, sempre che si riveli corretta, arriverebbe inevitabilmente con colpevole ritardo.
Non ci sono trucchi magici allora, se vuoi investire per il futuro, e credimi, dovresti farlo, devi approcciarti ai mercati finanziari in modo diverso.
Allora in quali ETF devo investire?
“Il miglior investimento” è relativo
Le domande che devi farti prima sono: quali sono i miei obiettivi? Perchè voglio investire? Cosa voglio raggiungere? In quanto tempo? Qual è la mia propensione al rischio?
Ecco che già stai passando ad un approccio orientato agli obiettivi strutturando un percorso definito che ti porti da A a B.
Devi capire poi come arrivare da A a B. Strutturare l’asset allocation in un modo coerente al tuo grado di rischio serve proprio a questo.
Quindi hai capito che non esiste una soluzione univoca per tutti.
Ognuno ha i propri obiettivi, ognuno ha la propria vita, le proprie caratteristiche di investitore, il proprio orizzonte temporale.
Di conseguenza non esiste il portafoglio migliore in assoluto.
Esiste però, la soluzione migliore per te, che puoi e devi strutturare per raggiungere i tuoi obiettivi e realizzare i tuoi desideri.
Investire nel breve periodo
Quanto tempo mi posso dare per raggiungere il mio obiettivo?
Questa è una domanda corretta, logica e sensata. Perchè il tempo che si ha a disposizione per arrivare all’obiettivo prefissato conta tantissimo.
Se hai un orizzonte temporale breve, sicuramente non puoi permetterti di spingere sul comparto azionario.
Le azioni sono l’asset class regina dei rendimenti nel lungo periodo, che dovrebbe rappresentare il fulcro di molti portafogli, ma solo se si hanno orizzonti temporali adeguati.
In ottica di breve periodo possono soffrire pesantemente. Infatti è proprio per il rischio maggiore che ci si assume che devono garantire un rendimento superiore.
Vedi che allora pensare a qualcosa di sicuro che possa dare un rendimento alto nell’immediato è totalmente errato proprio a livello concettuale.
Con orizzonti temporali brevi devi limitare la volatilità per garantirti il raggiungimento dell’obiettivo prefissato. Di certo non puoi ambire a rendimenti elevati quindi.
Le obbligazioni a breve possono allora diventare molto utili.
Ma dipende poi anche da quanto è breve il periodo che hai definito, e dal fatto che il cash out sia certo o incerto. Ci sono vari altri aspetti da considerare.
In alcuni casi può essere opportuno strutturare un portafoglio obbligazionario comprendente diverse tipologie di bonds. In altri, spostarsi su singoli titoli obbligazionari, o ancora inserire quote limitate di azionario. Non dimenticare, infatti, che più riduci il rendimento atteso rispetto al potenziale che potresti raggiungere, più sostieni costi opportunità elevati.
Investire nel lungo periodo
Se invece hai un orizzonte temporale lungo, le azioni dovrebbero rappresentare il cuore del portafoglio. “Ma quali azioni? Intelligenza artificiale, energie rinnovabili, banche, tecnologia, biotech?”
Non tornare allo stesso errore. Per avere confidenza nel premio per il rischio nel lungo termine devi necessariamente investire in modo globalmente diversificato.
Solo se ti prendi tutti i settori puoi avere l’affidabilità che il progresso umano, economico e tecnologico ti porti un certo rendimento nel lungo periodo.
Tutti pensiamo che l’intelligenza artificiale sarà il futuro e che la tecnologia continuerà a guidare il mondo.
A parte il fatto che comunque si tratta di previsioni, devi sempre considerare il ruolo delle aspettative.
I mercati finanziari, già scontano questa enorme crescita futura nelle quotazioni delle società.
Ciò che porterà rendimento dunque saranno solo le deviazioni dalle aspettative attuali.
L’aggiornamento delle prospettive, l’andamento futuro delle società relativamente ad esse avrà impatto sui prezzi. Non i risultati in linea alle attese.
Quindi sì, anche intelligenza artificiale e la tecnologia rappresentano rischi specifici che è bene evitare.
Ecco allora su cosa devi concentrarti…
Diventa un investitore consapevole
Costruire un progetto di investimento, pianificare il proprio percorso, è fondamentale.
Dare spazio all’azionario per ottenere buone performance nel lungo periodo è davvero importantissimo.
Non solo per aumentare il proprio capitale, ma anche per proteggersi dall’inflazione di lungo periodo e dal rischio di non raggiungere i propri obiettivi.
Tuttavia, portafogli 100% azionari sono difficilmente sopportabili dalla maggior parte delle persone. La volatilità ed i drawdown cui ti esporresti, potrebbero farti abbandonare il progetto di investimento anzitempo, rendendo vano ogni tuo sforzo ed il tuo impegno. Perchè ricordiamoci sempre che il risparmio ed il conseguente accumulo è anche un sacrificio che portiamo avanti con impegno. Devi averne riguardo.
Quindi, struttura un portafoglio diversificato per asset class, in modo tale da mitigare i vari rischi in cui puoi incorrere nel tuo percorso da A a B.
Non sottovalutare la tua reazione all’evoluzione dei mercati credimi. L’emotività è il peggior nemico dell’investitore.
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In conclusione, hai capito come puntare su determinati titoli, settori o Paesi sia inefficiente per un percorso di investimento di lungo periodo, è totalmente fuori luogo se hai obiettivi di breve termine.
Devi imparare ad investire in base ai tuoi obiettivi, senza seguire mode del momento o previsioni sui mercati a volte fatte anche da gente poco informata e qualificata tra l’altro. Quante volte ad esempio hai seguito consigli dei tuoi genitori o dei tuoi amici che magari di finanza sanno ben poco?
Investire è fondamentale per il tuo futuro, ma saperlo fare in modo corretto, efficiente e consapevole lo è ancora di più.
Non puoi pensare di prenderti rischi che non sai gestire accecato dalla prospettiva di rendimenti eccezionali. Potresti mandare all’aria il tuo capitale ed i tuoi obiettivi, cadendo in alcuni casi addirittura in depressione.
Devi investire per il tuo bene e per stare bene.
Vivere l’investimento con costante agitazione perchè “chissà cosa farà domani il mercato” non ha alcun senso.
Un percorso di formazione strutturato e di qualità è ciò che ti serve per realizzare i tuoi desideri futuri e affrontare in modo consapevole un percorso di investimento efficiente.
Vogliamo aiutarti a diventare un investitore evoluto, che riesce a gestire i propri risparmi in completa autonomia, slegato da qualsiasi conflitto di interessi e libero dai costi che abbattono il rendimento.
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