09 Dic Crea portafogli che rendono…correggendo questi 5 errori
Elimina questi 5 errori e fai crescere i tuoi soldi
Se non elimini oggi questi 5 errori dal tuo portafoglio, non vedrai i tuoi soldi crescere…
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E con un pizzico di consapevolezza e un buon portafoglio, otterrai risultati, perchè i tuoi rendimenti futuri non devono essere casuali, ma guidati da scelte precise.
I mercati finanziari sono un luogo eccezionale per accrescere la ricchezza se sfruttati nel modo corretto.
Ma devi conoscerne i rischi e le protezioni da indossare per non farti male…
…oltre a capire attraverso quali strumenti esporti in Borsa.
Vediamo allora questi 5 errori da eliminare…
#1 Vendi oggi i tuoi strumenti inefficienti
Non si investe tramite fondi bancari o polizze assicurative.
Perchè devi pagare una gestione attiva che cerca di battere il mercato, se sappiamo essere impossibile nel lungo periodo?
Chiaramente operatori che fanno studi e ricercano i migliori titoli su cui puntare in un preciso momento, richiedono una lauta remunerazione. Oltre ai costi commissionali della moltitudine di operazioni svolte.
Se vuoi aumentare la crescita del tuo patrimonio devi utilizzare strumenti efficienti e poco costosi come gli ETF.
Non solo dunque per ridurre i costi, ma anche per la strategia passiva che seguono, lasciando fare il suo corso al mercato. Nel lungo periodo sappiamo di avere un’arma vincente!
Ma il mio fondo sta guadagnando!
Il fatto che i tuoi fondi siano in positivo non vuol dire che stia andando bene…
La vera domanda che devi porti è : “Come si stanno comportando in relazione al benchmark?”
Durante anni d’oro sui mercati azionari, anche con un fondo pieno zeppo di costi si guadagna qualcosa, ma il problema sta sempre nel costo opportunità, nel cosa si è perso nel tragitto.
Perchè sono proprio questi i momenti in cui bisogna sfruttare il rialzo dei mercati.
Solo così potrai generare ricchezza nel lungo periodo.
Questo fondo ad esempio, sta guadagnando, ma rispetto al Benchmark lo sta facendo a ritmi nettamente inferiori. E’ inevitabile dati i costi di gestione che azzoppano le performance.
#2: Gestione attiva home-made
Ma comprare strumenti passivi ed efficienti come gli ETF non ti ripara del tutto dal rischio “market timing”.
Infatti, gestione attiva la fa anche chi usa gli ETF, ma continua ad esempio a entrare e uscire dai mercati.
Cercando di anticipare i mercati, si arriva spesso con ritardo, bruciando i rendimenti che si possono avere con meno stress, senza doversi preoccupare ogni giorno di come aggiustare il proprio portafoglio.
Questo è un punto di cruciale importanza, perchè può vanificare tutta l’efficienza data dalla gestione passiva.
Se sposiamo la gestione passiva, dobbiamo farlo in toto.
#3: Speculare sui tassi
Le obbligazioni hanno alti rendimenti e quindi pensi sia conveniente comprare solo Bonds e lasciar stare le azioni?
Lo hanno pensato in tanti, l’anno scorso, perdendosi però rialzi enormi sull’azionario.
Il timing, inoltre, lo fai anche quando i bond pagano zero rendimenti e tu pensi siano da evitare per questo.
Così facendo però togli una protezione importante al tuo portafoglio, cambiandogli la natura ed il rischio.
Avendo cedole certe, il timing sui bonds è molto più subdolo e fa molti più danni
Ricordati sempre che i bonds sono assets di protezione. Non dovresti cercare le performance qui, ma avere un piano di protezione per i cali azionari.
A questo servono i bonds, se li si usa in altro modo si sta speculando.
#4: ETF tematici
La moda dei tematici è durissima a morire. Hanno un’attrattività incredibile proprio perchè tutti ne parlano nel campo degli investimenti, ma anche al di fuori, al telegiornale, sui social…
Esponendoti a temi d’investimento specifici però, ti stai prendendo nuovamente una scommessa. Non sapremo mai quale ETF tematico performerà meglio in futuro.
Questi investimenti seguono le mode del momento, passando da enorme euforia al dimenticatoio.
Considera poi che questi ETF li comprerai sempre a prezzi molto alti se si è già manifestato interesse da parte del mercato. I prezzi molto alti rispecchiano le aspettative sul futuro.
E’ avvenuto per le energie rinnovabili, per i motori elettrici, ed oggi è il turno dell’AI.
Ma le energie rinnovabili hanno scottato pesantemente molti investitori dopo una crescita imponente…c’era troppo hype!
Quello che devi considerare è che se un tema d’investimento diventa veramente disruptive, ti ritroverai magicamente le aziende coinvolte in un ETF Market Cap Weighted, senza prenderti alcuna scommessa.
#5: Inflation linked
Quanti investitori hanno acquistato Inflation Linked pensando di proteggersi, quando l’inflazione era già scoppiata?
Ciò denotava la scarsa conoscenza di molti investitori circa le loro peculiarità.
Infatti, in presenza di forte inflazione, gli ILBs non offrono protezione. Sembra un paradosso, ma è proprio così, a causa della loro elevata duration.
L’inflazione dovrebbe far salire il loro prezzo, ma al contempo l’aspettativa per un aumento dei tassi lo fa calare.
Ecco perchè è opportuno avere ILBs in portafoglio solo se lo richiede la nostra strategia e non in base a come vanno i mercati…di nuovo, non facciamo market timing!
Per investire in modo efficace dunque, devi conoscere pro e contro di ogni asset class, senza fermarti alla superficie. Questo vale per qualsiasi ETF tu decida di inserire in portafoglio.
Un filo conduttore attivo da sempre
Questi errori sono legati da un filo comune: il tentativo illusorio di prevedere il mercato.
Per migliorare il tuo futuro finanziario, inizia a scardinare questo bias dalla tua mente.
E’ davvero importante un cambio di approccio.
Sarà un primo passo verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi.
Il capitale per crescere ha bisogno di rendimenti, ma così facendo continueremo a bruciarli e ci stresseremo soltanto.
Sui mercati la pazienza ha sempre la meglio. Il tempo è un tuo grande alleato, sfruttalo bene!
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In conclusione, l’idea di riuscire a prevedere il mercato e di conseguenza batterlo è molto forte in tanti investitori.
Perchè naturalmente siamo portati a pensare che se ci sforziamo di più, potremo ottenere maggiori risultati.
Il punto è che i mercati non funzionano come la vita. Se spendi più tempo davanti ai grafici, non è detto che tu riesca a guadagnare di più.
Questo perchè questo ragionamento può essere condotto contemporaneamente da tutti gli operatori di mercato, portando lo stesso ad un grado di efficienza elevatissimo, e rendendo pressochè impossibile batterlo con costanza.
Certo, il paradosso di Grossman Stiglitz ci insegna come i mercati non possano essere pienamente efficienti, ma il grado di efficienza che raggiungono è molto elevato.
Il tuo sforzo allora dovrebbe concentrarsi non sulla previsione futura, ma sull’approccio ai mercati, sullo studio degli stessi e di una precisa strategia in linea ai tuoi obiettivi finanziari.
Per questo abbiamo creato percorsi di educazione finanziaria di qualità. Per aiutarti a diventare un investitore autonomo e consapevole!
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Investire è per tutti, e tutti possiamo e dobbiamo imparare a farlo in modo efficiente per il nostro bene.
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